1

历史上首次：

全国银行再也找不到超过3%的定期存款了！

今年以来，全国存款利率连续多轮下调。

最新一波是9月初，多家全国性商业银行再次下调存款利率。

在：

一年期、五年期定期存款利率分别降低10个基点和20个基点，三年期、五年期定期存款利率降低25个基点。

跌幅如此之大，远远超过了之前的晋级轮次！

时间越长，跌幅越大，这是以前从未发生过的！

本轮降准后，六大国有银行五年期定期存款利率高达2.25%，12家全国性股份制银行五年期定期存款利率基本不高于2.30%。

无论是3年期还是5年期，基本上不可能回到3%以上。

各地城商行、农商行、村镇银行等中小银行进一步减持。

有些降幅高达 45 个基点。

即使是大面额的存单也下跌。

多家银行将一年期和两年期存单利率调整至2.1%和2.4%，下调约20个基点。

年初，三年期存单年利率超过3%。

现在几乎不可能找到它了。

可怕的是，名额依然紧张，一单难求！

许多银行的20万以上、2年期、3年期的大面额存单已售空。目前尚不清楚下一批配额何时发放。

即使还有信贷额度的银行也必须提前预约购买。

只是，实在是太悲伤了。

难怪大家都成了“存款特种兵”，为香港高利率排队存钱。

银行赚的永远是利率差。

以低利率吸收存款，以高利率发放贷款。

住房贷款78.56万亿元，增长仅6.1%。

居民存款增速几乎是贷款增速的三倍！

不管你存多少钱，都没用，因为你拿不到高息贷款。

为了保护顺差，只能不断降低存款利率。

2

存款利率不断下降，以银行存款为核心的资金利率也受到影响。

大家应该注意到，余额宝的年利率这几年都超过了4%。

现在连2%都不到。

我们来看看余额宝7天年利率走势图。整体下滑趋势明显。

近年来银行的净息差不可能一直下降。

今年上半年，58家上市银行（不含锦州银行）中，仅有天津银行、青岛银行、江阴银行、甘肃银行、泸州银行、晋商银行6家银行出现净利息利润率比去年年底有所增加。

南京银行净息差与上年末持平，其他51家上市银行净息差均收窄。数据显示，今年上半年，商业银行净息差为1.74%，连续两个季度低于1.8%的监管警戒线。

当净息差无法降低时，就容易产生金融风险。

怎么办，银行也很头疼。

还没到年底，银行就已经开始行动了。

他们一一来到市场创业。

个人贷款、商业贷款……我经常接到电话要求你申请贷款。

最近有一篇报道：

广州、深圳市场经营贷款利率开始新一轮下降。部分银行产品年利率已突破3字头，创下2.9%的新低。

这个价格已经低于银行同期定期存款利率了！

但越来越多的人仍然不去贷款，而是自己主动减轻债务负担，选择提前还贷。

这是银行非常害怕的。

因此，人们会使用各种方法来阻止您提前还清贷款。

例如，如果你想偿还贷款，你必须提前排队，提前一个月向银行申请。获得批准后才可以申请提前还款。首先，您必须等待至少 1-3 个月。

再比如，有的银行直接关闭了线上还贷的入口，只能线下办理。

银行真是着急啊！

3

我们甚至直接降低您现有的抵押贷款利率！

目前，现有房贷利率下调已定，银行利润难免受到影响。

有人测算，截至今年上半年，个人住房贷款存量余额达38.6万亿元。

如果利率调整60bp，银行年利息收入可能减少超过2000亿元，相当于2022年银行业净利润2.3万亿元的10%左右。

收入在下降，要维持利润就只能继续降低成本。

受此影响，存款利率持续下降。

除此之外，还有一件大事。

上个月，央行宣布下调金融机构存款准备金率0.25个百分点。

是的，接下来还会有更多轮的降价！

什么是降准？

比如你在银行存了1万元，理论上银行可以用多出来的1万元来放贷，赚取高额利息，但又担心你提取现金就无法全部释放，所以将部分10000元存入指定账户。

取出的比例就是存款准备金率，由央行统一制定。

降准的目的是降低存款准备金率，减少指定账户的存款，让银行可以使用更多的资金。

别小看这0.25个半点的下调，将释放市场近千亿的长期资金。

因此，降低存款准备金率可以给银行带来更多的流动性。

一切都是为了控制风险！

为了应对新的环境，银行只能采取更多措施来保证自身的平稳运行。

4

查看最新经济数据。

M2仍在高速增长，放水仍在继续。

当我们看市场上是否有大量资金时，我们关注的是M2。

它代表资金总量，是指市场上流通的所有资金。特别是2008年以后，M2增长明显，普遍超过12%，有的年份甚至超过20%。

最新公布的8月份M2同比增速为10.6%。

现在我们正在尽一切努力拯救房地产市场。

一是房地产拉动经济。毕竟，房地产仍然占GDP的很大一部分。

第二，我们希望房地产继续成为蓄水池。

要接替当前的M2增长，货币总有出路。

但与此同时，8月份M1同比仅增长2.2%，为近一年来最低。

M1本质上是活期存款，是可以随时使用的货币。

如果M2增速大于M1，说明市场交易不活跃，人们更愿意存钱。

存款利率之所以一直下降，就是用这种强制的方式，防止人们把太多的钱存入银行，而是迫使企业投资，迫使人们消费，迫使钱流入银行。实体经济。

因此，下次可能会出现新一波的存款利率下调。

对于我们普通人来说，有两个建议。

首先，如果你手头有大量现金，请确保你学会如何找到钱的出路。

例如，您可以购买高回报、期限长的存款产品。

比如，少数一二线核心物业和股市核心资产也有不错的回报。

其次，尝试选择浮动利率贷款而不是固定利率。

近几年来，很多人在LPR兑换时没有及时选择浮动利率。

利率下行是大势所趋。这次最好抓住机会，将固定利率转为LPR。

正是因为银行预计未来利率将继续下降，所以大幅下调了长期存款利率。他们不希望您锁定长期存款利率！